掃一掃
下載數(shù)字化報APP
證券日報新聞記者 謝忠翔
近段時間至今,“提前還房貸潮”遭受輿論熱議,監(jiān)督機構(gòu)從此與部分銀行業(yè)召開座談會,規(guī)定搞好對客戶提前還貸服務(wù)保障工作。隨著對這一現(xiàn)象討論,要不要下降存量房貸年利率來抑止提前還房貸,變成爭執(zhí)關(guān)注的焦點。住房貸款難題事關(guān)需求側(cè)改革,看待這一部分利率調(diào)節(jié)盡量謹慎從事。
消費者權(quán)益根據(jù)權(quán)益考慮挑選提前還房貸,是當代經(jīng)濟條件下的正常的管理行為。去年以來,興新房屋貸款利率不斷下降,已接近歷史時間最低標準,而存量房貸與前面產(chǎn)生顯著價差。再加之現(xiàn)階段金融理財產(chǎn)品的盈利狀態(tài)低迷,顧客根據(jù)資本成本的改變挑選提前還貸,合乎經(jīng)濟規(guī)律。但是,這類“排長隊提前還房貸”的情況能不能長久不斷,還需要進一步觀查。
與此同時,減少存量房貸年利率能不能立即抑止“提前還房貸潮”,尚存在不確定性。一方面,據(jù)專業(yè)人士計算,提前還貸狀況針對銀行利潤影響有限,且提前還房貸規(guī)模較存量房貸來講占非常??;另一方面,有分析人士認為,提前還房貸是居民部門去杠桿化行情的主要表現(xiàn),是人均收入和回報率預(yù)估較差的結(jié)論并非緣故,下降總量按揭貸款利率對抑止提前還房貸實際效果很有可能并不明顯。
從個人角度來說,下降存量房貸的確有利于緩解住戶住房消費壓力,有利于提升住戶操縱收益,從而拉動消費。但是若簡易根據(jù)行政命令干涉存量房貸年利率,或者與現(xiàn)階段金融體制改革精神實質(zhì)本末倒置,不利于往后面金融政策的延續(xù)性。
事實上,立即減少存量房貸年利率對銀行業(yè)的危害也不容小覷。截止到2022年末,住戶購房貸款經(jīng)營規(guī)模已多達38.8萬億,占各項貸款占比約18%,現(xiàn)階段住房貸款規(guī)模與2008年金融風暴時早就不能同日而語。在如此龐大的借款眼前,存量房貸利率調(diào)節(jié),針對金融機構(gòu)收入、利差等數(shù)據(jù)會產(chǎn)生更大的影響。有分析師認為,營運能力降低也會降低銀行資本填補水平,從而牽制借款提高,也將降低對實體經(jīng)濟扶持力度。
除此之外,直接向總量房貸利率調(diào)整也有可能帶來更多的風險性。有金融業(yè)學者發(fā)文強調(diào),應(yīng)對現(xiàn)階段非常態(tài)銷售市場狀況,如果對于存量房貸年利率開展一次性調(diào)節(jié),能給銀行業(yè)日后的運營帶來巨大風險性,若往后面銷售市場利率上調(diào),金融機構(gòu)也沒機會作出調(diào)整。因此,不可以采用“一刀切”規(guī)定銀行業(yè)對總量房貸利率打折。
現(xiàn)階段,新冠肺炎疫情基本結(jié)束,在我國經(jīng)濟回暖速率不斷加快。在此背景下,住戶收入預(yù)期逐漸有所改善,股票投資風險也將逐漸提高??陀^性來說,規(guī)模性提前還房貸狀況很有可能并不能長期性不斷,也顯現(xiàn)出現(xiàn)階段下降存量房貸利率迫切性并不是明顯。
雖然現(xiàn)階段調(diào)節(jié)存量房貸依然存在比較大難度系數(shù),但住房難關(guān)乎民生大事兒,消費者權(quán)益的訴求也應(yīng)當獲得社會各界高度重視。為進一步提升客戶體驗,銀行業(yè)能夠在競爭中提升服務(wù)能力,探索實踐計息方式,依據(jù)市場形勢作出調(diào)整。與此同時,還可以提升轉(zhuǎn)按揭貸款工作流程,也要管控、金融機構(gòu)、房屋登記單位加強合作,進一步提升居民購房貸款體驗感受。
未經(jīng)數(shù)字化報網(wǎng)授權(quán),嚴禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。
特別提醒:如內(nèi)容、圖片、視頻出現(xiàn)侵權(quán)問題,請發(fā)送郵箱:tousu_ts@sina.com。
風險提示:數(shù)字化報網(wǎng)呈現(xiàn)的所有信息僅作為學習分享,不構(gòu)成投資建議,一切投資操作信息不能作為投資依據(jù)。本網(wǎng)站所報道的文章資料、圖片、數(shù)據(jù)等信息來源于互聯(lián)網(wǎng),僅供參考使用,相關(guān)侵權(quán)責任由信息來源第三方承擔。
數(shù)字化報(數(shù)字化商業(yè)報告)是國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新門戶網(wǎng)站,以數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展為中心,融合數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟發(fā)展,聚焦制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,致力為讀者提供最新、最權(quán)威、最全面的科技和數(shù)字領(lǐng)域資訊。數(shù)字化報并非新聞媒體,不提供新聞信息服務(wù),提供商業(yè)信息服務(wù);
商務(wù)合作:Hezuo@www.pxdjw.cn
稿件投訴:help@www.pxdjw.cn
Copyright ? 2013-2023 數(shù)字化報(數(shù)字化報商業(yè)報告)
數(shù)字化報并非新聞媒體,不提供新聞信息服務(wù),提供商業(yè)信息服務(wù)
浙ICP備2023000407號數(shù)字化報網(wǎng)(杭州)信息科技有限公司 版權(quán)所有浙公網(wǎng)安備 33012702000464號