證券日?qǐng)?bào)編寫(xiě) 劉筱攸
公布“粒度”差異巨大、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)展現(xiàn)“避重就輕”、公布方式不一、公布次數(shù)不確定……資管計(jì)劃信息公開(kāi)五花八門(mén)的情況接近尾聲。
證券日?qǐng)?bào)編寫(xiě)獲知，近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局向一部分期貨公司、銀行理財(cái)子公司、保險(xiǎn)資管公司下達(dá)《資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)“意見(jiàn)稿”）。業(yè)內(nèi)人士表示，這就意味著期貨公司、銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品信息披露，在監(jiān)督機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)下將進(jìn)一步規(guī)范性、完善化、規(guī)范化、透明度。
意見(jiàn)稿表明，本文下達(dá)對(duì)象包括7家信托、8家理財(cái)子公司、5家保險(xiǎn)資管公司，及其中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)、我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理研究會(huì)、中銀協(xié)、我國(guó)信托登記有限公司、銀行投資理財(cái)備案托管所有限責(zé)任公司、中保保險(xiǎn)資產(chǎn)登記交易軟件公司等。
在切實(shí)保障金融業(yè)消費(fèi)者權(quán)益被置于非常重要部位的大環(huán)境下，監(jiān)督機(jī)構(gòu)已經(jīng)領(lǐng)著資管機(jī)構(gòu)加速完善信息披露規(guī)則，進(jìn)一步完善適當(dāng)性管理服務(wù)體系。
一直以來(lái)，資管計(jì)劃存有信息公開(kāi)缺乏規(guī)范化、統(tǒng)一化、透明化的難題。以銀行理財(cái)產(chǎn)品為例子，先前理財(cái)子公司信息公開(kāi)方式各不相同，有一些在母行網(wǎng)址、自己家官網(wǎng)或APP、經(jīng)銷(xiāo)代理組織平臺(tái)進(jìn)行公布，有的則只能在母行網(wǎng)站或經(jīng)銷(xiāo)代理組織處公布。
除此之外，類(lèi)似理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)展現(xiàn)區(qū)段、基金凈值公布工作頻率、估值模型等多個(gè)方面也存在差異。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)產(chǎn)品自成立以來(lái)年化收益、近一個(gè)月年化收益、近幾個(gè)月年化收益、七日年化收益等，有的機(jī)構(gòu)通常只選公布對(duì)自己產(chǎn)品有益的數(shù)據(jù)信息。
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)做為較權(quán)威性的銀行理財(cái)信息登記系統(tǒng)和投資理財(cái)產(chǎn)品資源平臺(tái)，有希望當(dāng)做統(tǒng)一公布信息披露平臺(tái)的人物角色?？墒牵壳斑€沒(méi)有保證信息公開(kāi)行為主體、商品信息全面覆蓋。
在業(yè)績(jī)基準(zhǔn)設(shè)定上，不僅僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上不同種類(lèi)的資管計(jì)劃的設(shè)置方法還存在較大差異，包含有獨(dú)立數(shù)值型、區(qū)段數(shù)值型、指數(shù)值或指數(shù)組合式及在貸款基準(zhǔn)利率或市場(chǎng)化利率上面做加減法等類(lèi)別，可以說(shuō)五花八門(mén)。
在資管計(jì)劃一季度運(yùn)行匯報(bào)公布層面，有些資管計(jì)劃考慮在一季度完成后15個(gè)自然日內(nèi)公布季度報(bào)表，有些資管計(jì)劃即在15個(gè)工作日日內(nèi)公布，規(guī)范缺乏統(tǒng)一。
將來(lái)，以上存有的差異有望獲得更改，即將迎來(lái)統(tǒng)一化、規(guī)范化、透明度信息披露時(shí)期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，意見(jiàn)稿所展示的最新政策將適用在中國(guó)發(fā)售和管理的私募基金、投資理財(cái)和保險(xiǎn)資管產(chǎn)品。
意見(jiàn)稿確定了信息公開(kāi)的一般規(guī)定，包含信息公開(kāi)義務(wù)、方法、一般信息公開(kāi)具體內(nèi)容、信息公開(kāi)合同規(guī)定等；對(duì)產(chǎn)品募集期信息披露等具有細(xì)化規(guī)定，包含產(chǎn)品銷(xiāo)售文檔、產(chǎn)品手冊(cè)以及特殊事宜、業(yè)績(jī)基準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)揭示文檔、商品債權(quán)人權(quán)益注意事項(xiàng)、商品租賃協(xié)議書(shū)、商品發(fā)售公示或報(bào)告等。
意見(jiàn)稿還明確了商品持有期信息公開(kāi)時(shí)長(zhǎng)，商品管理員需在每季度完畢起15個(gè)工作日日內(nèi)公布商品一季度運(yùn)行匯報(bào)；在8月31日以前公布新產(chǎn)品的上半年度運(yùn)行匯報(bào)，于每年4月30日以前公布上一年的年報(bào)。
意見(jiàn)稿還強(qiáng)調(diào)了禁止性行為，包含：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏、違法服務(wù)承諾盈利或是擔(dān)負(fù)損害；對(duì)投資業(yè)績(jī)精準(zhǔn)預(yù)測(cè)；采用不具備對(duì)比性、公平公正、精確性、權(quán)威的信息來(lái)源和方式進(jìn)行銷(xiāo)售業(yè)績(jī)較為；對(duì)私募產(chǎn)品開(kāi)展公開(kāi)披露或者變相公開(kāi)披露；污蔑同類(lèi)產(chǎn)品和產(chǎn)品管理員，及其托管機(jī)構(gòu)或銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。
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