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7月19日,由分子實驗室主辦的“2023烏鎮(zhèn)保險科技節(jié)”盛大開幕。作為保險科技的盛會，此次活動以“覓知音”為主旨,以“科技、創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)”為題，涵蓋保險行業(yè)前沿的科技創(chuàng)新和探索領(lǐng)域。家財險作為去年保費增速最快的險種，備受關(guān)注?？萍脊?jié)上，由分子實驗室和飛鳥魚保險科技聯(lián)合主辦的“家?天下，探索多層次下新家財險的創(chuàng)新實踐”專場論壇成功舉行，會場座無虛席，嘉賓分享干貨滿滿，為與會觀眾貢獻了一場精彩的家財險論壇。會上，飛鳥魚保險科技CEO張璞做了《輕舟要過萬重山，中國新家財險的當前及未來探索之旅》的分享。

從家財險到房屋生態(tài)保險  “新家財險”的乘法路徑

去年，國務(wù)院發(fā)布《“十四五”國家應(yīng)急體系規(guī)劃》，重點從體制機制建設(shè)、災(zāi)害風(fēng)險防控、重大工程建設(shè)、應(yīng)急能力建設(shè)和基層能力建設(shè)五方面提出補短板、強基礎(chǔ)的任務(wù)舉措。去年，保險相關(guān)部門也發(fā)文促進家財險的普及，增強新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。

從家財險到房屋生態(tài)保險，瑞士再保險中國原總裁陳東輝在演講中談到，車、人、房是非常類似的，車險、健康險，家財險有著共通之處。健康險不只做病后的賠付，還延展到健康管理和慢病管理等。車險不只做碰撞之后的賠付，要做整個車生態(tài)的保險。同樣，房屋也不能只解決自然災(zāi)害類的低頻風(fēng)險，要做接觸度廣、接觸面全、高頻的房屋生態(tài)保險。

張璞在分享中談到，家財險在保險行業(yè)還處于萌芽階段。當前，中國家財險的衍生路徑有兩種，一種是加法路徑，一種是乘法路徑。加法路徑是以家為中心，是在家財險上做增量，比如增加寵物險、賬戶責(zé)任、重疾險等，加法路徑的核心是產(chǎn)壽險的邊界融合。乘法路徑是把房屋變成核心的創(chuàng)新型家財險，即房屋生態(tài)保險。以房屋生態(tài)為核心，財險的真正技術(shù)才得以施展，從風(fēng)控、定價、精算、控賠、理賠到給付，科技能夠充分發(fā)揮。乘法路徑是房屋業(yè)態(tài)乘以房屋生命周期再乘以城市維度，就形成了房屋的大生態(tài)，在大生態(tài)中，產(chǎn)業(yè)、保司、科技公司各司其職，形成聯(lián)合推廣模式，構(gòu)建完整的房屋生態(tài)閉環(huán)。

對于如何進入房屋的大生態(tài)，張璞表示，保險業(yè)要積極進入到住房產(chǎn)業(yè)形成產(chǎn)業(yè)協(xié)同，在風(fēng)險識別技術(shù)、精準定價、服務(wù)供應(yīng)鏈構(gòu)建、統(tǒng)一服務(wù)標準等方面形成保險與產(chǎn)業(yè)的高度融合。比如服務(wù)供應(yīng)鏈，傳統(tǒng)的家財險在這方面與產(chǎn)業(yè)融合不夠，客戶價值不高，服務(wù)交付的品質(zhì)控制也非常困難。新家財險的供應(yīng)鏈，應(yīng)該提供豐富的品類，對人員、工藝、標準等都有一套復(fù)雜的標準體系，而這些只有在保險融入產(chǎn)業(yè)才能實現(xiàn)。反之，在住房生態(tài)上，如果保險脫離產(chǎn)業(yè)僅在保險側(cè)做定價和閉環(huán)，就無法解決產(chǎn)業(yè)需求，產(chǎn)品的價值會做的很淺，無法發(fā)揮保險真正的社會價值。“新家財險”要增長和創(chuàng)新，滿足用戶價值的產(chǎn)品和服務(wù)是基礎(chǔ)，要聚焦產(chǎn)業(yè)側(cè)的需求，才能跨越保險增長的非連續(xù)性，形成更加完整的房屋生態(tài)保險。

飛鳥魚專注空間保險領(lǐng)域，“新家財險”是空間保險的重要產(chǎn)品線

飛鳥魚保險科技專注“空間保險”領(lǐng)域，聚焦居住空間、商業(yè)空間和城市空間，“新家財險”是空間保險的重要產(chǎn)品線，飛鳥魚保險科技將新家財險產(chǎn)品定義為從意外保障擴展到損失補償，而損失補償核心是從財務(wù)替代到服務(wù)替代，建立專業(yè)化、標準化的服務(wù)。飛鳥魚保險科技在新家財險方面創(chuàng)新地借鑒醫(yī)療險的產(chǎn)品設(shè)計思路，搭建新家財險風(fēng)控和定價底層模型。從原來只保火災(zāi)爆炸等低頻風(fēng)險開始向保維修服務(wù)等更容易發(fā)生的高頻損失，通過服務(wù)供應(yīng)鏈解決業(yè)主真正關(guān)心的房屋問題，從而形成住房生態(tài)綜合保險解決方案。

過去五年，飛鳥魚保險科技通過技術(shù)和科技與產(chǎn)業(yè)需求融合的不斷實踐，圍繞房屋生態(tài)保險上持續(xù)創(chuàng)新，持續(xù)為產(chǎn)業(yè)賦能：

  >風(fēng)險歸因：基于地產(chǎn)物業(yè)行業(yè)沉淀的維修工單大數(shù)據(jù)，模塊化拆解風(fēng)險數(shù)據(jù)；

  >行業(yè)首創(chuàng)：城市全業(yè)態(tài)“房屋生命表”；

  >行業(yè)首創(chuàng)：房屋風(fēng)控問卷，新家財險在線投保系統(tǒng)，實現(xiàn)“一房一價”；

  >行業(yè)首創(chuàng)：玻璃破損智能核保系統(tǒng)，杜絕“帶病投保”；

  >創(chuàng)新推出飛鳥魚房屋風(fēng)控盒子，實現(xiàn)新家財險智能核保SAAS化服務(wù)；

  >行業(yè)首創(chuàng)：新家財險房屋維修服務(wù)手冊，理賠標準清晰透明。

飛鳥魚提出，從家財險到住房生態(tài)保險，市場很大，靠單個公司的力量是很難把市場真正激活起來，只有保險業(yè)各方合力，才能構(gòu)建起健康全面的房屋生態(tài)。飛鳥魚保險科技專注空間保險領(lǐng)域，持續(xù)提升科技服務(wù)水平，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)和保險間的橋梁紐帶作用，將為更多城市構(gòu)建住房安全機制，普惠服務(wù)民生貢獻力量，推動居住房屋安全保障體系的完善和居民福祉的提升。