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截至目前，共有59家未上市人身保險公司披露了2022年第四季度的償付能力報告。藍鯨保險統計顯示，59家保險公司的凈利潤約為22.8億元，較去年大幅下降400億元。2022年，人身保險公司的人群問題是純利潤下降和虧損擴大。

根據整理清單，泰康人壽繼續(xù)領先盈利清單，年凈利潤118億元，遠遠超過第二名11.75億元，但與去年相比，凈利潤下降了139億元。在27家盈利的個人保險公司中，19家凈利潤下降。同時，在32家虧損保險公司中，利安人壽和百年人壽凈虧損超過27億元，合眾人壽凈虧損超過20億元。此外，2022年，許多銀行和保險公司也出現了純利潤下降的趨勢。

2022年，27家保險公司盈利泰康排名第一，只有4家保險公司凈利潤超過10億

讓我們先看看利潤表。2022年，在披露償付能力報告的59家未上市人壽保險公司中，只有泰康人壽獲利，凈利潤超過100億元。2022年，泰康人壽實現凈利潤118.33億元，在未上市人壽保險公司中名列前茅。但與2021年258億元的純利潤相比，已大幅縮水。

中信保誠人壽排名第二。2022年凈利潤為11.75億元，比去年縮水約16.48億元。與去年相比，泰康養(yǎng)老2022年凈利潤增長7.88億元，達到10.75億元，躍居第三。2022年，外資保險公司中意人壽也實現了10.73億元的純利潤，略低于去年。

其他個人保險公司的凈利潤不到10億元。2022年，中英人壽凈利潤略有增長0.09億元，達到9.22億元。中美聯泰人壽、招商信諾人壽、民生人壽凈利潤7.18億元、6.74億元、5.83億元，但均低于2021年。其中，民生人壽凈利潤較去年下降8.8億元，同比下降約60%。

此外，信泰人壽、中宏人壽、中德安聯人壽、中國郵政人壽等8家人壽保險公司2022年凈利潤超過1億元。但除信泰人壽凈利潤同比增長外，其他7家保險公司均呈同比下降趨勢，2022年中國郵政人壽凈利潤較2021年下降10億元。

國家養(yǎng)老金于2022年3月開業(yè)，2022年保費收入2.92億元，凈利潤0.44億元。

7家保險公司虧損超過10億元，利安人壽虧損之王

讓我們看看損失。2022年，共有32家未上市人壽保險公司虧損，利安人壽是第一家虧損企業(yè)。2022年，利安人壽從盈轉虧，縮水30.95億元后凈利潤達到-27.43億元?；仡欉^去，這家成立于2011年的全國人壽保險公司在2018年盈利，連續(xù)三年實現利潤增長。直到2021年，利安人壽的純利潤從3.82億元減少到1.38億元。

利安人壽虧損的重要原因是投資回報不佳。2022年，利安人壽凈資產回報率為-47.5%，總資產回報率為-3.53%，綜合投資回報率僅為0.6%。其中，第四季度投資明顯受挫，投資回報率為-21275萬元。

值得一提的是，2021年，利安人壽董事長、總經理在成立10周年之際擔任新手。起初，利安人壽股東大會提出“重塑利安三年，爭取早日上市”。2022年9月，利安人壽由江蘇國有資產周俊淑創(chuàng)新，再次調整董事長職位。從利安人壽2022年的表現來看，新董事長壓力很大。

百年人壽在虧損榜上排名第二，2022年虧損也超過27億元，與2021年月純利潤相比大幅縮水。除虧損外，百年人壽風險綜合評級C級也有待提高，特別是與運營風險相關的公司治理問題需要整改。2022年4季末，百年人壽綜合和核心償付能力充足率分別為16.38%、77.16%，環(huán)比下降，百年人壽的反應是，一方面受折現率下降的影響；另一方面，由于資本市場的起伏，企業(yè)的實際資本也有所下降。

合眾人壽在虧損榜上排名第三，綜合風險評級也處于C類困境。在自我評價中，合眾人壽也提出了戰(zhàn)略風險等問題。例如，2022年第四季度，個人保險NBEV的達成率與計劃有偏差，財務投資收益低于預期。然而，在流通性方面，合眾人壽將在未來3月和12月的壓力下出現LCR3下的流動性覆蓋率。在這方面，其回應是全方位5號貨物到期付款，降低全方位賬戶利率，導致大規(guī)模退保，影響現金流。值得注意的是，合眾人壽將達到02。

此外，招商局仁和人壽、光大永明人壽、渤海人壽、建信人壽均虧損超過10億元，2022年凈虧損分別為12.63億元、12.47億元、12.26億元和12.19億元。2022年，工行安盛人壽、復星保德信人壽、匯豐人壽也虧損超過5億元。

值得一提的是，在銀行保險公司中，光大永明人壽、建信人壽、工行安盛人壽、交通銀行人壽均于2022年從盈轉虧。其中，2022年工行安盛人壽虧損7.98億元，較去年凈利潤減少24.22億元。對此，工行安盛的回應是，2022年，由于疫情、國際形勢、利率中心減少、股市波動加劇等外部因素的疊加，人壽保險業(yè)普遍面臨較大困難。業(yè)內很多企業(yè)利潤承壓，由于資本市場波動等因素，公司凈利潤明顯下降。

業(yè)內人士表示：“在個人保險渠道壓力的背景下，銀行和保險公司具有渠道資源優(yōu)勢，但這并不意味著傭金具有明顯的優(yōu)勢，仍面臨激烈的競爭。

但在虧損保險公司中，藍鯨保險注意到，雖然華匯人壽、瑞華健康保險、和泰人壽、北京人壽、鼎城人壽五家保險公司在2022年仍處于虧損狀態(tài)，但虧損金額較去年大幅下降。

投資者承受著連累保險企業(yè)盈利能力的壓力，7家保險企業(yè)的綜合投資收益率跌至“零下”

總體而言，2022年，虧損和凈利潤下降已成為個人保險公司的集體痛苦。一方面，原因是債務人的保費收入受到壓力，個人保險的增長普遍放緩；另一方面，投資者感到沮喪。

根據2022年59家未上市個人保險公司的綜合投資收益率數據，只有中美聯泰人壽、中德安聯人壽、陸家嘴國泰人壽、復星聯合人壽、同方全球人壽五家個人保險公司的綜合投資收益率超過4%。超過3%的個人保險公司只有9家保險公司，如中英人壽和幸福人壽。大多數保險公司的綜合收益率徘徊在1.2%-2.5%之間。2022年，損失最大的利安人壽綜合投資收益率僅為0.6%。

雖然泰康養(yǎng)老2022年凈利潤10.75億元排名59家保險公司第三，但年綜合投資收益率為-0.96%。中國郵政人壽保費收入排名未上市人壽保險公司第二，2022年綜合投資收益率為-0.01%，正是投資者失敗，導致其凈利潤較去年同期縮水10億元。

2022年國寶人壽和中韓人壽的綜合投資收入分別為-0.48%、-華貴人壽綜合投資收益率為-1.09%，2022年由盈轉虧，年凈虧損2.21億元。近日，華貴人壽透露，為了提高注冊資本和償付能力的充足率和風險控制能力，計劃將注冊資本從10億元增加到20億元，新注冊資本由貴州茅臺和兩位新引進的股東認購。

渤海人壽2022年綜合投資收益率為-2.26%，年凈虧損12.26億元?；仡櫧陙淼谋憩F，渤海人壽在投資上遭受了許多孤獨的損失。在2021年年報中，渤海人壽在“應收結算期末重要資產”名單中標注了“海航集團有限公司等321家公司的基本合并重組計劃”

在隨后的償付能力報告中，渤海人壽還披露了融資違約糾紛、銀行間貸款糾紛、存款糾紛等三項未決訴訟信息，總額為28.45億元。其中，與中天金融相關的違約糾紛最近完成了一審判決。法院裁定中天金融支付渤海人壽12億元以上，但尚未進入實施階段。

君龍人壽2022年凈虧損1.75億元，綜合投資收益率-4.16%，凈資產收益率-19.46%。對此，君龍人壽表示，自2022年以來，全球宏觀和市場動蕩，國際國內形勢復雜。目前，中國經濟增長面臨下行壓力，證券市場波動較大，公司財務規(guī)劃難以完全規(guī)避風險。未來，企業(yè)將重點關注證券市場，加強保險資金配置的多元化動態(tài)管理，有效防范資金運營風險。