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本報(bào)訊記者冷春柳
以前高速增長(zhǎng)的萬(wàn)能保險(xiǎn)在2022年整體來(lái)看不景氣:意味著萬(wàn)能保險(xiǎn)保費(fèi)的保戶股本金新增加繳費(fèi)同比下降13.2%,約40%的商品年末結(jié)算利率同比減少。
《證券日?qǐng)?bào)》新聞?dòng)浾邠?jù)公布數(shù)據(jù)梳理發(fā)覺(jué),2022年12月份,1800款萬(wàn)能保險(xiǎn)的結(jié)算利率均值為3.83%,較2021年12月份降低0.25%。在其中,約50%的商品結(jié)算利率同期相比不會(huì)改變,約40%的商品結(jié)算利率同比減少。
業(yè)內(nèi)人士表示,具體投資回報(bào)率降低,是萬(wàn)能保險(xiǎn)結(jié)算利率降低的關(guān)鍵緣故。近些年,受結(jié)算利率轉(zhuǎn)變、監(jiān)管措施調(diào)節(jié)等多種因素危害,萬(wàn)能保險(xiǎn)保費(fèi)不斷下降。在今年的,險(xiǎn)企經(jīng)濟(jì)環(huán)境有希望變好,顧客需求也極強(qiáng),但充分考慮管控導(dǎo)向性和險(xiǎn)企對(duì)策,萬(wàn)能保險(xiǎn)的結(jié)算利率和保費(fèi)規(guī)模難得大幅度提高。
從結(jié)算利率區(qū)段來(lái)說(shuō),2022年12月份,約19%的商品結(jié)算利率超出4.6%,約56%的商品結(jié)算利率在3.0%至4.6%中間,約25%的商品結(jié)算利率在2.5%至3.0%中間。
“2022年險(xiǎn)企投資回報(bào)率降低,是萬(wàn)能保險(xiǎn)結(jié)算利率降低的最重要緣故?!毙窍髨D金融業(yè)研究院研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。
據(jù)我們整理,融合上年59家未上市人身保險(xiǎn)企業(yè)綜合投資回報(bào)率來(lái)說(shuō),僅5家超出4%;9家在3%至4%中間;15家在2%至3%中間;別的均低于2%,其中還有7家為負(fù),最少為-4.16%。
豎向來(lái)說(shuō),一部分萬(wàn)能保險(xiǎn)結(jié)算利率近些年不斷下降,多款產(chǎn)品結(jié)算利率為最少保證利率。比如,某人身保險(xiǎn)企業(yè)的一款年金險(xiǎn)(全能型)2019年至2022年每一年12月份結(jié)算利率(注:萬(wàn)能保險(xiǎn)的月度總結(jié)結(jié)算利率均為年化利率數(shù)據(jù)信息)分別是6.00%、4.95%、4.80%及其2.50%。記者查詢(xún)這款產(chǎn)品手冊(cè)發(fā)覺(jué),其最少保證利率恰好是2.5%。
與此同時(shí),另一家人身保險(xiǎn)企業(yè)的一款萬(wàn)能保險(xiǎn)從2015年12月份至2020年2月,月度總結(jié)結(jié)算利率均為5.6%,2020年3月份至2020年6月份下降為5.1%,2020年7月份至2022年1月份下降為4.8%,2022年2月至2022年4月份下調(diào)至3.5%,自2022年5月份起,本產(chǎn)品結(jié)算利率一直保持在3%。而記者觀察,本產(chǎn)品最少保證利率為年化利率3%。
一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,不一樣企業(yè)萬(wàn)能賬戶最低結(jié)算利率不一樣,如1.75%、2.0%、2.5%、2.85%、3.0%、3.5%等,具體結(jié)算利率既和實(shí)際投資回報(bào)率有關(guān),也和最少保證利率有關(guān)。現(xiàn)階段,一部分險(xiǎn)企萬(wàn)能保險(xiǎn)結(jié)算利率為最少保證利率,證明其具體投資回報(bào)率已經(jīng)是較低水平或是對(duì)于未來(lái)長(zhǎng)期投資預(yù)估偏慎重。依據(jù)《萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,車(chē)險(xiǎn)公司理應(yīng)主要根據(jù)全能獨(dú)立帳戶資產(chǎn)實(shí)際投資情況同時(shí)結(jié)合對(duì)于未來(lái)投資回報(bào)率的期望等多種因素,有效謹(jǐn)慎地明確萬(wàn)能保險(xiǎn)結(jié)算利率,不可通過(guò)調(diào)整帳戶財(cái)產(chǎn)、提高帳戶資產(chǎn)凈值等形式虛報(bào)帳戶長(zhǎng)期投資。
雖然結(jié)算利率持續(xù)走低,但中央財(cái)大我國(guó)精算師高新科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝覺(jué)得,在目前總體經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,萬(wàn)能保險(xiǎn)和其它投資理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比仍具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力,在資本市場(chǎng)向好的預(yù)估下,2023年萬(wàn)能保險(xiǎn)市場(chǎng)上有很有可能修復(fù)提高,但力度不足。
黃大智覺(jué)得,在萬(wàn)能保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求向好的時(shí)候,供給側(cè)結(jié)構(gòu)要素對(duì)行業(yè)影響更大。現(xiàn)階段,無(wú)論是從監(jiān)管措施或是險(xiǎn)企業(yè)務(wù)戰(zhàn)略看,預(yù)估2023年萬(wàn)能保險(xiǎn)市場(chǎng)容量都難得大幅上升。
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